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このモデルケースは下記と仮定しています。

※各モデルケースにおいて、投信運用派と現金派の取り崩し額がそれぞれ異なる場合がございます。

・65歳時年金額 2人世帯 月20万円、単身世帯 月10万円

・投信は年率4%で複利運用(分配金なし再投資) ※投信(評価時価)は年率4%で継続的に基準価額が上昇する前提で購入口数や解約口数を計算しています。 ※各グラフの資金残高は、口数と金額の推移をわかりやすくするために定量的に示したものになります。口数の場合、実際の評価額は日々の価格変動によって異なります。

・預貯金は金利0%

※このシミュレーションは、将来の動向や投資成果を示唆・保証するものではありません。また、運用にかかる費用や税金などを考慮しておりません。

※定期解約は将来における収益の保証や、基準価額下落時における損失を防止するものではありません。また、値動きによっては、一括による解約の方が結果的に有利になる場合もあります。

※退職給付額等は個人の状況により大きく異なります。

モデルA2人世帯:60歳定年、65歳まで延長雇用、70歳までアルバイト収入あり

年齢 投信運用派 預貯金派
40~60歳 ★月1.4万円ずつ積立

●殖やす(積立てる)

積立投資 元本 336万円

評価時価512万円程度(投信 約233万口)

●預貯金なら

336万円

60~65歳 ★60歳定年 退職金 2,000万円
★65歳まで延長雇用 年収 300万円
★退職金から年100万円ずつ使う

●働きながら殖やす(積立を続ける)

退職金を分散投資 月25万円ずつ積立投資

投信残高継続運用 評価時価512万円程度
(投信 約233万口)
評価時価2,278万円程度(投信 約854万口)

●預貯金なら

2,336万円

(-100万円/年)

1,836万円

65~70歳 ★65歳から年金収入 年240万円
★70歳までアルバイト 年収60万円

●殖やしながら遣う(定口解約併用)

投信残高継続運用 評価時価1,961万円程度(約854万口→約604万口)

取崩し定口解約 評価時価平均年150万円前後 (投信 年50万口)

●預貯金なら

1,836万円

(-60万円/年)

1,536万円

70~95歳 ★年金収入 年240万円

●遣う(定額解約)

投信残高 評価時価1,961万円程度(約604万口)

取崩し定額解約 投信 年120万円分

●預貯金なら

1,536万円

(-120万円/年)

82歳で終了

グラフ

※投信(評価時価)は年率4%で継続的に基準価額が上昇する前提で購入口数や解約口数を計算しています。

モデルB2人世帯:65歳定年、延長雇用なし

年齢 投信運用派 預貯金派
40~60歳 ★月2万円ずつ積立

●殖やす(積立てる)

積立投資 元本 600万円

評価時価1,023万円程度(投信 約384万口)

●預貯金なら

600万円

60~65歳 ★65歳定年 退職金 1,000万円
★65歳から年金収入 年 240万円

●殖やしながら遣う(積立・定口併用)

退職金を分散投資 月15万円ずつ積立投資

投信残高継続運用 評価時価1,023万円程度
(投信 約384万口)
評価時価1,642万円程度(投信 約506万口)

定額解約 年108万円

退職金から年20万円ずつ使う

●預貯金なら

1,600万円

(-108万円/年)

1,060万円

70~95歳 ★年金収入 年240万円

●期間を決めて遣う(定口解約)

投信残高 評価時価1,642万円程度(約506万口)

取崩し定口解約 評価時価 年120万円程度(年24万口)

●預貯金なら

1,060万円

(-108万円/年)

79歳で終了

グラフ

※投信(評価時価)は年率4%で継続的に基準価額が上昇する前提で購入口数や解約口数を計算しています。

モデルC単身世帯: 60歳定年、70歳まで延長雇用

年齢 投信運用派 預貯金派
40~60歳 ★月3.7万円ずつ積立

●殖やす(積立てる)

積立投資(iDeCo 2.3万円、投信 1.4万円)

元本 888万円→評価時価1,346万円程度(投信 約618万口)

●預貯金なら

888万円

60~70歳 ★60歳定年
★70歳まで延長雇用 年収 240万円

●殖やす(継続運用)

投信残高継続運用 評価時価2,005万円程度(約618万口)

●預貯金なら

888万円で寝かすだけ

70~95歳 ★年金収入 年170万円(繰下受給で42%増額)

●期間を決めて遣う(定口解約)

投信残高 評価時価2,005万円程度(約618万口)

取崩し定口解約 評価時価 年120万円程度(投信 年30万口)

●預貯金なら

888万円

(-76万円/年)

81歳で終了

グラフ

※投信(評価時価)は年率4%で継続的に基準価額が上昇する前提で購入口数や解約口数を計算しています。

モデルD新大学生:ジュニアNISAから移行。学費+一人暮らし費用として親からもらう

年齢 投信運用派 預貯金派
0~18歳 ★月3万円ずつ積立

●殖やす(親が積立てる)

積立投資 元本 648万円

評価時価940万円程度(投信 約466万口)

●預貯金なら

648万円

18~22歳 ★アルバイト 年収 100万円

●働きながら遣う(定口解約)

投信を一部解約 評価時価440万円分:学費等(投信 約218万口)

投信残高 評価時価502万円程度(投信 約248万口)

取崩し定口解約 評価時価 年108万円程度(投信 年48万口)

●預貯金なら

648万円

(学費等-440万円、

 仕送り-60万円/年)

-32万円の持ち出し

23~70歳 ★月2.3万円ずつ積立

●働きながら殖やす(積み立てる)

積立投資 元本 1,297万円

投信残高継続運用 評価時価131万円程度
(投信 約56万口)
評価時価4,777万円程度(投信 約308万口)

●預貯金なら

-32万円

↓(+27.6万円/年)

1,293万円

70~100歳 ★年金収入年120万円(※年金受取標準70歳からに)

●遣う(定額解約)

投信残高 評価時価4,777万円程度(投信 約308万口)

取崩し定額解約 投信 年240万円分

●預貯金なら

1,293万円

(-120万円/年)

80歳で終了

グラフ

※投信(評価時価)は年率4%で継続的に基準価額が上昇する前提で購入口数や解約口数を計算しています。

投資信託は値動きのある有価証券等に投資しますので基準価額は変動します。

その結果、購入時の価額を下回ることもあります。また、投資信託は、銘柄ごとに設定された信託報酬等の諸経費がかかります。各投資信託のリスク、費用については投資信託説明書(交付目論見書)に詳しく記載されております。

ご購入に際しては、必ず投資信託説明書(交付目論見書)の内容を十分お読みいただき、お客さま自身にて判断いただきますようお願いいたします。

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